새마을금고 부실 우려 (대출이자연체율) / 예금자 보호 한도 / 뱅크런 의미

새마을금고의 부실에 대한 우려가 커지면서 새마을금고에 예금을 했던 고객들이 예치했던 금액을 회수하려는 뱅크런의 움직임이 보이고 있습니다. 새마을금고에 예금을 해둔 분이라면 예금자 보호 한도와 뱅크런의 의미에 대해 알아야 도움이 될 것이기에 이번에 알아보도록 하겠습니다.

 

 

새마을금고 부실 우려

새마을금고의 최근 대출 이자 연체율이 높아지면서 새마을금고가 부실해져서 문제가 생기는 것이 아닌지에 대한 우려가 생겨나고 있습니다. 새마을금고의 지난달 (6월 29일) 기준 연체율은 6.18%로 사상 최고치라고 합니다. 이는 올해 4월에 은행권에서 2년 8개월 만에 최고치를 기록한 0.37%의 연체율에 비해 16배가량 높은 연체율이라 이용자들의 걱정을 더하고 있습니다.

새마을금고 중앙회에서는 충분한 상환준비금, 현금성 자산, 금고별 금융자산을 보유하고 있어서 연체율이 크게 문제가 되지 않는다고 반박 합니다.

• 상환준비금 13조 원
• 현금성 자산 60조 원
• 금고별 금융자산 1000억 원 이상

하지만, 미국의 큰 규모 은행들이 뱅크런으로 일순간에 파산하는 것을 본 고객들이 과연 새마을금고에서 하는 반박에 대해 신뢰를 할지는 알 수 없습니다.

 

 

대출 이자 연체율의 의미

대출 이자 연체율은 대출금에 대한 이자가 있을 텐데 새마을금고로부터 대출받은 사람들 전체의 이자 총합에서 연체된 이자의 비율을 나타낸 것입니다. 대출 이자 연체율이 높을수록 대출 받은 사람들이 이자를 못 갚으면서 새마을금고에 부담이 간다는 것입니다. 대출 이자를 못 갚는다는 것은 원금에 대한 회수 또한 힘들다는 것을 의미할 수 있으므로 연체율이 높아지면 새마을금고에서 대출해 준 금액에 대한 이자뿐만 아니라, 원금도 회수를 못할 가능성이 높아진다는 의미로 받아들일 수 있습니다. 그렇기 때문에 은행들에서는 대출 이자 연체율을 관리합니다.

 

 

예금자 보호 한도 (예금자보호법)의 의미

새마을금고뿐만 아니라, 다른 은행, 저축은행들이 파산 등을 이유로 고객이 예치한 예적금을 지급하지 못할 때 국가가 최소 범위 내에서 예적금을 보장해 주는 예금자보호법이 있습니다. 예금자보호법에 따라 국가는 원금과 이자를 포함해서 한 금융회사에서 1인당 5천만 원까지 보장을 합니다.

예금자보호법에 의해 보호가 가능한 대상은 다음과 같습니다.

예금자보호법으로 보호 가능 상품	예금, 외화예금, 적금, 부금, 표지어음, 원금보장형신탁, 증권사의 고객예탁금, 보험사의 개인보험, 퇴직보험, 발행어음 등
예금자보호법으로 보호 불가 상품	CD (양도성예금증서), RP(환매조건부채권), 실적배당형 신탁상품, 수익증권, 청약자예수금 등

일반 금융기관들은 예금보험공사에 예금보험료로 기금을 적립해 특별한 사유가 발생했을 때 대신 예금을 지급해 줍니다. 반면, 새마을금고, 신용협동조합은 예금보험이 아니라, 자체 조성 기금으로 예금자를 보호합니다.

 

 

뱅크런의 의미

뱅크런은 새마을금고의 지금 상황처럼 금융기관에 대한 불안감이 조성되어, 고객들이 잘못하면 예치했던 예금을 못 돌려받을 수도 있겠다는 생각을 하게 되고, 이로 인해 너도나도 예금을 인출하려는 상황입니다. 그렇게 되면 안 그래도 불안감이 조성된 위험요소가 드러나고 있는데,  이런 안 좋은 상황을 수습할 자금마저 금융기관으로부터 빠져나가면서 그 수습마저 불가능하게 만들고 되레 더 악화되는 상황을 일컫습니다.