금융소득 2000만원이 되려면 투자금은? (금융소득 2000만원 초과하면 금융소득 종합과세)

 

금융소득 2000만원이 되려면 투자금은?

  금융소득 종합과세 (금융소득 2000만원 초과)

금융소득이 2000만원 이상이 되면 근로소득, 사업소득 등 다른 종합소득에 합산하여 과세한다고 합니다. 여기서 금융소득이란 이자소득, 배당소득처럼 금융 거래로 발생하는 수입을 말합니다. 금융소득이 2000만원 이하일 때는, 이자소득과 배당소득 모두 이자소득세와 배당소득세라는 명목으로 이자와 배당을 지급하기도 전에 세금을 차감하고 지급합니다. 그 소득세율이 지방세까지 포함하여 15.4%입니다. 그러니까 15.4%를 기본적으로 내는데, 15.4%만 내고 그 이상 안 떼어간다고 "분리과세"라고 특혜를 주는 모양새를 만들어놓은 것입니다.

하지만 이 분리과세라는 특혜(?)도 소득이 2000만원이 넘어가면 없어집니다. 2000만원이 초과 되어 종합소득에 합산되면 종합소득세 세율에 따라 과세가 되기 때문입니다. 종합소득세 세율은 아래와 같습니다. 5000만원 근로소득이 있고, 2500만원의 금융소득이 추가로 발생한다면, 금융소득에 대해서 4600만원~8800만원의 종합소득세 영역에 해당하는 소득세율을 적용받는다는 것입니다.

과세표준	세율	누진공제
1200만원 이하	6%	-
1200만원 초과, 4600만원 이하	15%	108만원
4600만원 초과, 8800만원 이하	24%	522만원
8800만원 초과, 1.5억원 이하	35%	1490만원
1.5억원 초과, 3억원 이하	38%	1940만원
3억원 초과, 5억원 이하	40%	2540만원
5억원 초과	42%	3540만원

 

  금융소득 2000만원에 필요한 투자금

금융소득 2000만원 밖에 안되는데 종합과세를?! 이라고 생각하실 수 있습니다. 월 소득으로 계산해보면 165만원 정도 밖에 안되는 돈이니깐요. 그래서 금융소득 중에서도 배당이나 이자소득만으로 2000만원을 만들 수 있는 투자금이 얼마인지를 알아봤습니다. 이자율 / 배당률은 1~10%로 알아봤습니다.

1%	₩2,000,000,000
2%	₩1,000,000,000
3%	₩666,666,667
4%	₩500,000,000
5%	₩400,000,000
6%	₩333,333,333
7%	₩285,714,286
8%	₩250,000,000
9%	₩222,222,222
10%	₩200,000,000

정기예금으로 2% 정도의 이자를 받는다고 가정했을 때, 10억원이 있어야 연 2000만원의 이자소득이 발생합니다.

배당은 주식의 종류에 따라 배당률이 다르기에 3~5%를 살펴보면,

배당률 3%일 때 6.7억원, 4%일 때 5억원, 5%일 때 4억원의 투자금이 있어야 연 2000만원의 배당소득이 발생합니다.

생각보다 훨씬 많은 돈을 투자해야 연 2000만원의 금융소득을 만들 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 사실 이만큼의 이자소득이나 배당소득을 받는 분들이 흔하지는 않을 것이라는 것을 짐작할 수 있습니다.